CNBC是個專業的財經電視台,有著各種不同的財經節目,股市開市時,提供即時的大小消息,股市沒開市時則有分析股票或財經走勢的節目,上一篇推薦Mad Money是教投資者如何入門研究個別股票,這一篇要推薦Suze Orman Show,這個節目則教育一般大眾如何看緊荷包的全方面投資理財。

 

在美國投資理財是門大學問,個個環節緊緊相扣,動一髮而牽連全身,要搞懂其中的奧秘訣竅,做出對自己最有利的投資避稅決定,不是一天兩天K本書就可以搞定的,如果沒有經年累月的經驗、累積出一定的智慧和功力,就算雙手奉上送葵花寶典,如果連讀都不懂,更別說是練成蓋世武功了。

 

Suze曾經在美林當過理財顧問,自己開過財務公司,出了幾本教導女人如何在財務上獨立自主的書,另外每個星期六晚上,CNBC有她名字為命名的節目,還有她也常應邀上CNN Larry King的節目教導一般大眾如何在理財上趨吉避凶。關於她的生平、簡介或是爭議,可參照Wikipedia的介紹(Wikipedia真是個好東西,介紹得挺詳細的,我還不知道她是個同性戀咧!)。

 

記得第一次看Suze節目的時候,她剛好談的主題是,退休帳戶的規劃,如何決定選擇Traditional IRA還是Roth IRA,應該要怎麼樣放錢進去,才能達到避稅跟儲蓄的最大效益。前一篇提到關於401K的資訊,部分的資訊也是從她的節目中學來的。另外,她很重視女性的財力獨立自主性,所以要怎樣開戶、開什麼戶、離婚時要如何爭取贍養費、拿到贍養費之後如何投資理財等,都可以在她的節目中獲得資訊。

 

另外她也教導觀眾投資理財的先後順序。譬如有觀眾Call in進去問,是不是應該要換房子,Suze就會從各方面幫忙分析,從Call in者的目前收入、目前的財務狀況、房子的整修費用、貸款費用、貸款延伸出來的避稅效應等等方面進行分析,有時候我覺得這個節目是理財問題的百寶箱。

 

雖然我很推薦這個節目,但也不是全盤接受,也些部分我覺得非常受用,但有些部分簡直就是浪費時間,譬如有個單元叫做Can I afford it?觀眾就會有各式各樣的問題,上至幾十萬美金房地產投資、下至兩百塊錢的Ipod 都會Call In 進去問是不是可以買?連兩百塊的東西都要人家幫你決定能不能買,是不是有點太誇張了!

 

雖然這個單元我很不愛,但是也不是說完全沒有收穫。Suze有幾項原則其實是還不錯的。譬如她強烈反對向信用卡借錢,即使是零利率的信用卡,她的理論是,零利率並不代表不用還錢,而且銀行不可能永遠都讓你用零利率借錢,半年或一年後,利率就會變成高得嚇死人的13%或是17%不等,所以欠錢早早還掉得好。如果她看到有人想要買東西,但是卻同時有信用卡債,想要她Approve,門都沒有。

 

她的另外一項理論就是,帳戶內一定要有等同三個月薪水的急用金,越多越好。關於這點比較適用於不愛存錢的美國人身上,我跟一些朋友討論過,其實亞洲人因為家庭教育的關係,多半有未雨綢繆的觀念,但是美國人就不同了,在節目裡常常可以看到有些人,每個月即使有五千多塊的收入,但是存款數目卻不到一萬美金,更遑論是退休帳戶了。

 

至於投資方面,Suze的看法則是與Jim Cramer不同,但跟我比較類似。她建議要做資產配置,投資股票、債券、基金、或是ETF等,但是強調,只要債券的投資部位可以每年產生足夠的利息支應所有支出,其他部分可以直接投資於股票市場,沒有一定的百分比,這一點我是不太認同!但另外一方面,她強烈不建議投資債券型基金,她的說法是,如果要投資債券,直接投資便可,不需要讓基金經理人再賺一票,這一點,我倒是深深地同意。

 

在美國理財真是一筆大大的學問,功課還要慢慢地做。

 

 

 

關於Suze Ormanhttp://en.wikipedia.org/wiki/Suze_Orman

關於Suze Orman Showhttp://www.suzeorman.com/


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